# 5 Sebab Utama Pinjaman Ditolak Bank & Cara Elaknya
Kenapa Pinjaman Saya Ditolak?
Anda dah isi borang, hantar dokumen lengkap, tunggu berminggu-minggu... tapi dapat email penolakan dari bank. Anda tidak bersendirian. Setiap tahun, beribu-ribu permohonan pinjaman di Malaysia ditolak.
Artikel ini akan dedahkan 5 sebab utama kenapa bank tolak pinjaman anda, dan yang paling penting - cara elaknya.
5 Sebab Pinjaman Ditolak Bank
# 1. CCRIS/CTOS Score Rendah (Sebab #1!)
Apa Yang Bank Nampak: Bila anda mohon pinjaman, perkara PERTAMA bank akan buat adalah check CCRIS dan CTOS anda.
- Kenapa Ditolak:**
- CCRIS Score < 500 = Auto Reject
- Ada rekod pembayaran lewat
- Terlalu banyak inquiry
Cara Elak: 1. Semak CCRIS & CTOS sebelum mohon 2. Settle semua hutang tertunggak 3. Tunggu 6-12 bulan untuk clean rekod 4. Cuba licensed lenders yang lebih flexible
# 2. DSR Terlalu Tinggi
Apa Itu DSR? DSR = Debt Service Ratio. Formula bank guna untuk kira berapa banyak gaji anda dah komit untuk bayar hutang.
Formula: DSR = (Total Bayaran Loan / Pendapatan) × 100%
- Had Bank:**
- DSR < 60% = OK
- DSR 60-70% = Risky
- DSR > 70% = Likely reject
- Cara Elak:**
- Settle loan kecil terlebih dahulu
- Refinance untuk lower monthly payment
- Mohon jumlah yang lebih rendah
# 3. Pendapatan Tidak Konsisten
- Masalah:**
- Pendapatan terlalu rendah
- Gaji tidak konsisten (freelancer, commission-based)
- Tempoh kerja terlalu pendek
- Cara Elak:**
- Tunjuk 6-12 bulan income consistency
- Combine multiple income sources
- Gunakan co-borrower
- Cuba licensed lenders yang lebih flexible
# 4. Dokumen Tidak Lengkap
- Kesalahan Biasa:**
- Missing documents
- Expired IC/documents
- Mismatch information
- Blur photocopies
- Cara Elak:**
- Double check all documents
- Scan dengan quality tinggi
- Pastikan semua info consistent
- Follow up actively dengan bank
# 5. Terlalu Banyak Applications
Masalah: Setiap application = hard inquiry = turunkan skor
5+ inquiries dalam 6 bulan = RED FLAG!
- Cara Elak:**
- Research sebelum apply
- Space out applications (2-3 bulan gap)
- Focus on pre-qualification
- Tunggu 6-12 bulan if sudah banyak inquiry
Bila Ditolak, Apa Next?
- **Dapatkan sebab sebenar** - Tanya bank kenapa
- **Betulkan masalah** - Based on rejection reason
- **Cuba alternative** - Licensed lenders, koperasi, P2P lending
Perlukan Pinjaman Walaupun Bank Reject?
- iKasih Credit** lebih flexible! Kami terima:
- CCRIS score dari 450
- Irregular income (freelancer, business)
- Kelulusan dalam 30 minit
- 100% berlesen & sah
[Mohon Sekarang →](/apply)
